Fino a poco tempo fa, per poter contrarre un prestito, era necessario recarsi dalla propria residenza ad un’agenzia fisica, portando con sé diversi documenti, correndo anche il rischio di essere rubati. Tuttavia, attualmente non c’è più questa necessità di recarsi in una filiale di banca per contrarre un prestito, che può essere fatto da casa tua o ovunque tu sia, utilizzando il cellulare, il tablet o il computer, in modo semplice e veloce.
Questa tipologia di prestito è emersa come una luce per le aziende che cercano linee di credito, in quanto consente a queste istituzioni di utilizzare i cosiddetti prestiti diretti. Questo tipo di prestito si ottiene tramite altre società, ovvero un’azienda che ha bisogno di denaro entra in contatto con un’altra società che può erogare tale importo ad essa prestato. Non vi è quindi alcun intervento di alcun tipo da parte di banche e altri istituti finanziari, si
tratta di una tipologia innovativa di acquisizione del credito, che aiuterà le aziende che cercano questo tipo di servizio ad assumervi molto più facilmente. Oltre al prestito diretto, ci sono altre opzioni per raccogliere fondi che possono essere utilizzate per ottenere credito per la tua azienda, come, ad esempio, il crowdfunding di capitale e il prestito convenzionale.
Attraverso questi strumenti che facilitano il business dell’azienda, è possibile acquisire crediti e altri servizi finanziari senza la necessità di ricorrere a banche, e può essere fatto tra le società stesse, secondo i termini che vengono concordati tra loro, ed è sta a voi scegliere le opzioni più adatte alle singole esigenze dell’azienda.
Se sei un imprenditore e stai cercando di contrarre un prestito diretto, sappi che abbiamo creato questo articolo appositamente per te. Leggendo questo testo è possibile ottenere maggiori informazioni su questo prestito, in modo da rimanere sempre aggiornato su tutte le informazioni relative all’argomento, quindi continua a leggere e approfondisci.
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Prestito diretto: cos’è
In parole povere, possiamo classificare il prestito diretto come un credito fornito tra imprese, cioè un’impresa presta denaro ad un’altra, con le condizioni concordate tra loro. Questa nuova tipologia di prestiti è arrivata con il DL 18/2016. Prima dell’emergere di questo DL, il prestito era monopolizzato solo da banche e istituzioni finanziarie, rendendo impossibile ad altri enti fornire credito a chi lo cercava.
In breve tempo i prestiti diretti sono diventati un successo, essendo cresciuti in modo esponenziale negli ultimi anni, avvicinandosi al sorpasso dei prestiti bancari convenzionali. Ciò è dovuto principalmente alla facilità di ottenere prestiti tra imprese, con minore burocrazia e minore onere per chi ha bisogno di denaro, visti gli altissimi tassi di interesse praticati dagli istituti finanziari e bancari. Con i prestiti diretti, le parti interessate possono assumere il servizio più facilmente e pagare meno commissioni.
In considerazione del successo del finanziamento diretto, è stata autorizzata la creazione di un fondo con l’obiettivo di concedere tali finanziamenti, il cosiddetto FIA. I fondi di investimento alternativi sono responsabili del mantenimento degli importi che saranno messi a disposizione delle aziende che cercano prestiti diretti, dove li otterranno dalla FIA.
Con tutto questo successo, il legislatore ha ritenuto necessario creare mezzi che potessero monitorare e controllare questi prestiti diretti. Questo compito è delegato alla Consob e alla Banca d’Italia. La Consob ha il compito di correggere eventuali difformità contrattuali nel finanziamento diretto e di dare maggiore trasparenza a tali atti, mentre la Banca d’Italia ha il compito di vigilare su tali contratti, al fine di mantenerli secondo la normativa vigente nel Paese.
A seguito della richiesta da parte della società del finanziamento diretto, è cura della Banca d’Italia rilasciare l’autorizzazione alla concessione di tale finanziamento, entro un termine massimo di 60 giorni.
Come funziona il prestito diretto
Il processo di richiesta di un prestito diretto è molto simile al modo di acquisire un prestito convenzionale, in cui le persone si rivolgono alle banche per ottenere questo credito. In relazione al finanziamento diretto è necessario manifestare un interesse ad acquisire tale finanziamento da parte della società, presentando formale richiesta ed in attesa dell’analisi che necessariamente viene fatta di tale richiesta.
Prima dell’erogazione del credito vengono valutati alcuni criteri quali: la prospettiva di crescita dell’azienda, il responsabile della corporate governance di quell’ente, il valore delle risorse richieste nel finanziamento diretto e la solidità dell’azienda.
Vengono quindi condotte analisi che tengono conto della vitalità dell’azienda sul mercato, verificandone le condizioni di governance e di crescita. Da questi dati sarà possibile individuare il rischio che si sta assumendo quando si mette a disposizione del credito questa azienda. Maggiori sono i rischi presentati, maggiori sono i tassi di interesse sul credito concesso. Questo perché le aziende che concedono credito ad altri necessitano di garanzie che il denaro fornito venga pagato, definendo l’interesse elevato una forma di remunerazione del rischio assunto, dove maggiore è il rischio maggiore è il tasso di interesse.
L’azienda ha quindi una maggiore protezione del proprio patrimonio, affrontando meno perdite se la società mutuataria diventa inadempiente, cosa abbastanza comune in alcune società, che finiscono per affrontare gravi difficoltà finanziarie e chiudono i battenti, ponendo fine alle loro attività commerciali. Di conseguenza, i creditori sono lasciati senza i mezzi per appellarsi al debito, affrontando grandi perdite legate a questo default.
Vale la pena ricordare che, anche se si tratta di una negoziazione tra imprese, possono essere regolamentate e monitorate da enti pubblici di controllo, come, ad esempio, la Banca d’Italia. Il modo in cui operano queste istituzioni si basa sul monitoraggio dell’evoluzione di questi rapporti, al fine di renderli idonei al mercato finanziario del Paese, evitando la concorrenza sleale tra imprese e banche convenzionali.
Come sappiamo, questa concorrenza sleale può portare seri problemi all’economia di un Paese, dato che le banche saranno in balia della propria fortuna, visto che le grandi aziende non useranno più i loro servizi, cercando sempre l’aiuto di altre società, rendendo il un’attività bancaria insostenibile, anche riflettendo sulla società e l’economia del paese, perché, come sappiamo, le banche sono responsabili di gran parte del movimento finanziario di un paese.